P2P保险平台运用两层架构来运营保险业务。

保险机构定义为：保险公司和保险专业中介机构。也就是说，任何保险中介机构如果不在中国保监会官网披露的范围之内，均没有从事互联网保险业务的经营业务资格。

其中，一个股票型账户跌幅超过6%。《细则》规定，开展互联网保险业务的保险专业中介机构，也应在中保协专栏里披露机构相关信息，包括机构名称、注册资本、注册地等基本信息，以及自办和第三方网络平台的名称、网址、经营许可证编号等信息。中国经济网了解到，2015年国华人寿总资产达857.1亿元，同比增长65.18%。相对于其他理财产品（如银行理财等）收益高，而且流动性也非常高，此类投连险+互联网模式产品在2015年得以高速发展。李滨表示，按照法规，对于保险中介机构从事互联网保险，保监会是相当谨慎的。

国华人寿热衷互联网理财 偏离保障本质 虽然唯品会的保险销售主体和代理主体或涉违规，其所售产品也因稳健理财等字样涉嫌销售误导，但对于国华人寿和弘康人寿旗下产品出现在唯品会网站本身，并未出乎意料。统计数据显示，2015年的短期理财型保险规模保费在6500亿元左右，占人身险总体规模的27%，有中小险企占比甚至在90%以上。2012年，相关部委在全国范围内开展大病保险试点。

他强调，按照大病保险的制度设计，商业保险公司不能从中获取高额利润。盲目进入这个行业，这也是导致微亏的原因。2015年8月，国务院决定在全国城乡全面实施大病保险制度。同时，黄洪指出，大病保险去年才在全国全面实施，尚属新生事物，各个方面的管理制度、监管制度还在磨合之中，所以有些保险机构形成的微亏，应该看成是市场经济经营的一个正常的现象。

人民网北京10月20日电 大病保险作为解决因病致贫、因病返贫的惠民政策一直广受老百姓关注。目前商业保险机构承办的大病保险项目一共是605个，覆盖人群9.2亿。

主要包括大病保险的定位问题、统筹层级比较低、保障政策设计问题、医疗管控力度不大、商业保险公司能力不足等五大问题。黄洪认为，要想解决这一问题，大病保险就应该坚持地市统筹为基础，原则上不能搞县级统筹，逐步支持各省市实行全省统筹，进而过渡到全国统筹。大病保险本质是一个保险，保险经营核算的基本原理是大数法则，大数法则需要一定的人群，人群越多，分散风险的能力就越强。对此，他解释道，我国的大病保险制度并不需要政府额外拿出预算，而是从基本医保基金中拿出一小部分，为参保的城乡居民提供保障。

另外，大病保险统筹层次低也是大家关注的焦点。对于大病保险制度，黄洪用三句话进行了诠释：即政府不多拿一分钱，老百姓不多掏一分钱，保障程度大幅度提高。2015年，30.88万大病患者转外就医，异地结算金额达2.52亿元。在大病保险财务核算制度发布之前，一些保险公司是按照商业健康保险的核算规制来核算的，按照商业健康保险来提取准备金，因此导致了一些微亏。

二是由于大病保险的统筹层次比较低，导致其风险分散能力较弱，形成业务微亏的可能性较大。现在只有13个项目实行了省级统筹。

青海、安徽等省试点将基本医保交由保险公司经办。在减少医疗费用支出方面，保险公司加强对医疗服务行为的管控，2015年保险公司承办大病保险项目审核发现问题案件43.67万件，拒付不当医疗费用22.67亿元，一定程度上缓解了医疗费用快速上涨的趋势。

在国家大病保险病种目录的前提下，各省市自治区可以在这个目录的范围之内增加或者减少，确保参保人的大病能够得到有效的治疗。605个项目里，其中省级统筹是13个，占2.1%。经办保险机构业务微亏怎么办？大病保险制度实施一年，据记者调研了解到，经办此项业务的保险机构似乎有难言之隐，部分商业保险机构的这部分财务报表数据并不乐观，大病保险业务出现了一定亏损。大病保险缘何不止保大病？值得注意的是，大病保险制度在运行过程中也存在着多种多样的困难。一是大病保险在世界上属于首创，仍处于探索阶段。那么我们这个统筹层级比较低，比如说县级统筹，自然而然就不如地级统筹，地级统筹就不如省级统筹，所以这是当前大病保险存在的一个问题。

黄洪提到，由于大病保险交由商业保险公司合作的成功范例，各地陆续出现了基本医保+大病保险、基本医保+大病保险+社会救助等做法影响： 将作为其他能力评估的基础 保监会将会明确资产负债管理能力的标准，将保险公司按照业务属性、规模大小等进行分类，从制度流程、人员系统等方面，细化不同类别公司能力标准。

如设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构，设立夹层基金、并购基金等。这个事情，指的是保险资产负债管理。

第六，完善监管内部协调机制。任春生指出，如果保险公司不具备资产负债管理能力，将会影响其他七项能力评估。

上下是自上而下建立资产负债管理的决策体系，左右是指结合公司发展战略和风险偏好要求，建立公司内部各部门，尤其是负债管理部门、资产管理部门之间的横向沟通的协调机制。保险行业只有个别的、比较优秀的公司做到了资产负债匹配，对于行业绝大多数公司来说，资产端和负债端还是两张皮的状况。保监会副主席陈文辉也在中精年会上指出，资产负债匹配对于保险公司来说，是一个很重大的课题，需要加强重视，保监会将推动行业加强资产负债匹配研究，依靠精算技术和信息化手段，将资产负债匹配落到实处。支付符合资产负债管理条件的公司开展投资机构创新、产品形态创新、交易结构创新、投资方式创新。

第五，强化偿付能力资本约束。保监会副主席陈文辉也在中精年会上指出。

从模型应用来看，部分大型保险公司和集团采用了专业资产负债管理模型软件，其他公司尚未采用专业的模型软件，模型运用技术水平较低。对资产负债错配风险和流动性风险比较大的公司，会采取相关的监管措施。

建立资产负债管理监管长效机制，保险资产负债管理监管委员会会从产品监管、资金运用、偿付能力等方面，对保险公司资产负债管理情况现场检查。构建以期限匹配、成本收益匹配、现金流匹配、压力测试和资产负债管理能力为主要内容的资产负债管理评价体系，评价结果与投资政策、产品政策和偿付能力挂钩。

2016年8月份，保监会对204家保险机构的资产负债管理情况进行摸底调研发现，在期限匹配情况上，寿险公司传统、分红、万能账户调整后的资产负债久期缺口分别约为－2.16年、－3.97年、－0.39年，产险公司调整后的资产负债久期缺口约为2.19年。要求保险公司分别不同账户的资金成本、现金流和期限等负债指标，根据资产负债管理要求，确定各类账户预期收益目标和风险指标，制定实施资产战略配置规划以及年度资产配置计划。未来会将资产负债管理能力作为一项基础能力，作为获得其他能力评估的基础条件。第一，研究制定保险公司资产负债管理具体办法。

这源自险企资产负债管理的内在需求以及现实的紧迫，资产负债错配造成的缺口、利差损风险、流动性风险正在保险业日益凸显。构想： 从六方面推进落地 对保险资产负债管理转为硬约束，保监会初步构想从六大方面进行。

之所以将资产负责管理提上日程，原因在于保险公司资产负债的内在要求以及现实的紧迫性。总体上，我国保险业尚处于快速发展阶段，负债增长是公司发展与盈利的重要因素，这决定了多数公司仍处于负债驱动的阶段，资产负债管理意识尚有不足，产品开发定价与资金运用相脱离，矛盾比较突出，资产负债错配，带来利差损风险、流动性风险隐患。

第二，推动保险公司建立上下左右联动的投资决策体系和沟通协调机制。第三，研究实施分账户监管。